近期英国刚刚公布新的预算，和Cash ISA相关的一条是：
从2027/28税年开始，对65岁及以下：
• 👉Cash ISA年度免税额度：从£20k降到£12k
• 整体ISA总额度还是£20k不变
• 也就是说：如果你想把£20k额度全用满，至少£8k得进投资类ISA（比如Stocks & Shares ISA）
很多人第一反应是：那是不是被“逼着”去买高风险股票了？其实也不完全是。
1️⃣Stocks & Shares ISA里也有“类现金”选项
在Stocks & Shares ISA里，除了股票、股票基金，债券基金，其实还有一些风险和波动都比较接近高息储蓄的产品，比如货币市场基金（Money Market Fund，缩写MMF）：
• Money Market ETF（Exchange Traded Fund 指数股票型基金/交易所买卖基金）
• Money Market OEF（Open-Ended Fund 开放式基金）
大致特点是：
• 收益通常会略高一点（跟利率环境相关）
• 流动性也不错，一般卖出后几天能到账
• 但净值理论上会有极小的波动
✅如果你是那种：
「希望收益比活期高一点 / 希望流动性不错 / 能接受极小的净值波动」
就可以考虑在S&S ISA里用货币市场基金当“现金管理工具”。
但要特别清楚一点：
这已经是投资风险范畴，而不是银行里那种纯存款。
2️⃣但有两点一定要注意⚠️
① 保障不一样：货币市场基金不是FSCS存款保护
• Cash ISA里的存款，属于存款类FSCS保护
• 货币市场基金/ETF属于投资产品：
➢ 平台或机构出问题，可能有FSCS投资类保护（金额和细节跟存款那一套不一样）
➢ 另外市场波动造成的亏损，没人兜底
② 取现速度不一样
• 很多Cash ISA是随取随用/次日到账
• 货币市场基金一般需要T+几天才卖出到账（不同平台、不同产品时间不一样）
⚠️一如既往地声明一下：
👉以上只是在伦敦打工人的个人实操分享，不构成投资建议。
|
0图
上传
